С тех пор как две недели назад социальная сеть «Фейсбук» рассказала о намеченном плане выпуска криптовалюты либра (Libra), критики подвергают ее нападкам. Практически все — от законодателей и экономистов до финансовых регуляторов и групп потребителей — обеспокоены тем, что криптовалюта компании может повлиять на конфиденциальность и способствовать совершению финансовых преступлений.
Третьего июля руководитель проекта «Либра» Дэвид Маркус (David Marcus) разместил в «Фейсбуке» пост с намерением разобраться с некоторыми «недоразумениями», связанными с либрой. Марк также подтвердил, что в ближайшие несколько недель он выступит на заседаниях Банковского комитета Сената США и Комитета по финансовым услугам Палаты представителей. Хотя «Фейсбук» считает свою криптовалюту цифровым спасением для тех жителей стран мира, у которых нет банковских счетов, исчерпывающих ответов на некоторые из самых насущных вопросов он не дал. Речь идет о таких вопросах, как возможность хищения, отмывания денег и дефолта резервов, предназначенных для обеспечения либры.
Хотя американские и европейские политики, похоже, вполне представляют себе риски, связанные с либрой, вопрос о перспективах криптовалюты «Фейсбука» за пределами Запада почти не обсуждается. В частности, большое значение может иметь отношение к ней России, поскольку власти этой страны подпортили себе репутацию с биткоинами, которые она якобы использовала для финансирования вмешательства в выборы в США в 2016 году. Что интересно, к либре Россия, судя по всему, относится совершенно спокойно.
«Никто не собирается (ее) запрещать», — заявил первого июля заместитель министра финансов России Алексей Моисеев. Видимо, Россия будет относиться к либре как к биткоину или любому другому цифровому финансовому активу. Ожидается, что в России будет принят закон о криптовалюте, и он может легализовать торговлю криптовалютами. Однако Моисеев пояснил: «Рубль — это наша национальная валюта, и все расчеты должны производиться в ней».
Россия явно не является целевым рынком для «Фейсбука» — в ноябре в компании заявили, что в России у ее социальной сети есть только 6,2 миллиона пользователей, что составляет лишь небольшую часть от 60 миллионов (или более) россиян, которые пользуются другой социальной сетью — «ВКонтакте». Но пока не будет проведен геофенсинг системы либра, она может быть доступной для российских пользователей. Поэтому стоит рассмотреть вопрос о возможных злоупотреблениях, особенно учитывая то, как российские спецслужбы использовали до этого биткоины.
В апреле Мюллер в своем докладе подтвердил, что агенты российской военной разведки использовали биткоины для финансирования операций, связанных с взломом почтовых серверов Национального комитета Демократической партии в 2016 году. Деятельность российских граждан, таких как Александр Винник, подозреваемый в отмывании миллиардов долларов через криптовалютную биржу BTC-e, была связана и с использованием биткоинов. Кроме того, в этой стране активно проводится первичное размещение криптовалюты, что зачастую представляет собой мошеннический способ привлечения средств, с помощью которого предполагаемые предприниматели пытаются получить криптовалютные инвестиции.
Биткоин и либра на самом деле не так уж отличаются, поэтому есть вполне реальные опасения по поводу того, что злоумышленники могут совершать злоупотребления и криптовалютой «Фейсбука». В техническом плане предлагаемая «Фейсбуком» либра очень похожа на биткоин, потому что обе эти криптовалюты позволят любому человеку отправлять или получать цифровые финансовые средства без документа государственного образца, удостоверяющего личность, или банковского счета. Разница лишь в том, что либра будет обеспечена обычными видами валют, такими как доллар США и евро, и благодаря этой поддержке либре не будет грозить волатильность биткоина. Из-за наличия определенной цены и (возможного) отсутствия необходимости предъявлять удостоверяющий личность документ либра может стать привлекательной для преступников, занимающихся отмыванием денег.
Россия является основным источником денег, которые отмывают в Европе, пояснил Андерс Ослунд (Anders Åslund) старший научный сотрудник Атлантического совета, аналитического центра в области международных отношений. Он отметил, что в России в настоящее время отсутствует основательное крипторегулирование, и выразил обеспокоенность в связи с тем, что либра может стать настоящим «подарком» для преступников в финансовой сфере.
Биткоин (и, возможно, либру) следует запретить во всем мире из-за угрозы отмывания денег, говорит Ослунд. Он также указал, что решающее значение будет иметь соблюдение «Фейсбуком» требований, предъявляемых регуляторами США, которые предусматривают осведомленность о клиенте, надлежащую проверку и индивидуальную работу с клиентом (KYC). Похоже, сказал он, они просто хотят обойти это требование.
По сравнению с США и Европой, Россию меньше заботит вопрос защиты своей экономики, отметила директор Центра глобальных правовых преобразований Колумбийского университета Катарина Пистор (Katharina Pistor). По ее словам, любому правительству будет трудно применить власть по отношению к консорциуму Libra Association, швейцарской некоммерческой организации, учрежденной «Фейсбуком», которая будет курировать проект «Либра» и резервы.
«Настоящей проблемой, на мой взгляд, является масштаб», — говорит Пистор. Хотя Россия вызывает серьезное беспокойство (и может попытаться проникнуть в систему), еще большее опасение у нее вызывают резервы, которые в перспективе будут обеспечивать либру. «Существует дефицит надежных активов», — объясняет Пистор. Она обеспокоена тем, что «Фейсбук» и «Либра эссошиэйшн» (Libra Association) могут понизить требования к базовым резервам либры и будут принимать в качестве обеспечения «достаточно надежные» активы — такие как облигации с рейтингом ниже инвестиционного уровня. Как и в случае с кризисом, связанным с выдачей низкокачественных ипотечных кредитов, либра по качеству соответствует лишь тем активам, которые она представляет.
Рискуя показаться паникером, я должен сказать, что либра «Фейсбука» вызывает опасения, связанные с глобальной финансовой стабильностью и преступностью. И слишком спокойную реакцию России на либру, видимо, следует считать дополнительным предупреждением. Возможно, «Фейсбуку» следует еще раз обдумать все с самого начала.