Отдыхая в конце 2017 года с семьей на доминиканском пляже, Дэвид Маркус (David Marcus) из компании «Фейсбук» ломал голову над проблемой, о которой он размышлял еще на прежней должности президента платежной системы PayPal. Как создать интернет-деньги? Простая и глобальная цифровая валюта стала бы настоящим спасением для многих людей, у которых есть мобильные телефоны, но нет доступа к банкам. И кто как не «Фейсбук» сможет сделать нечто подобное лучше всех прочих, обладая глобальным доступом и огромной базой пользователей? Маркус, который в то время руководил приложением Facebook Messenger, подумал, что у него есть ответ на этот вопрос. Он написал своему боссу сообщение о том, что пора поговорить о создании компанией собственной криптовалюты, и сообщил, что у него есть четкий план, как это сделать таким образом, чтобы завоевать доверие даже у тех, кто относится к Фейсбуку скептически. Следующие несколько дней Маркус посвятил подготовке служебной записки, в которой он изложил свои мысли.
Руководитель «Фейсбук» Марк Цукерберг сразу одобрил этот план, сказав, что такой подход совпадает с его собственными идеями. Цукерберг давно уже вынашивал план создания внутренней валюты для Фейсбука (помните Facebook Credits?), а грандиозная идея дать новые возможности потребителям в развивающемся мире вполне укладывалась в знакомую тему: оказывать услуги следующим двум миллиардам. Кроме того, конкуренты типа Apple, WeChat и Google тоже совершали набеги в сферу мировых финансов.
Поэтому компания «Фейсбук» начала выделять средства на реализацию, как говорит Маркус, самого амбициозного плана криптовалюты после биткойна. Уже через несколько месяцев Маркус оставил свою должность в Facebook Messenger и набрал команду из лучших инженеров компании, которая начала работу в охраняемом помещении на самом краю городка «Фейсбук», доступ в которое имели только люди с особыми значками. Еще он взял к себе на работу группу компетентных экономистов и разработчиков. Более 100 человек под его началом стали решать двойную задачу: создавать глобальную валюту на основе технологии блокчейна, в первую очередь для людей, не обслуживаемых банками, а также убеждать клиентов пользоваться ею, несмотря на то, что она тоже не взялась из воздуха, а создана глобальной компанией «Фейсбук».
В результате появилась Либра (Libra) — новая криптовалюта и платежная инфраструктура. Ее цели изложены в программном документе, который был опубликован во вторник: «Простая глобальная валюта и инфраструктура, дающая новые возможности миллиардам людей». Проект начинается с новой криптовалюты, предназначенной для осуществления платежей, начиная с микроплатежей и заканчивая переводами без взимания платы («перевести деньги будет так же просто, как отправить электронную почту»). Кроме того, появятся более экзотичные «умные деньги», которые будут использоваться в таких операциях, как динамичные контракты, позволяющие брать кредиты на базе блокчейна или оформлять страховку. Стоимость валюты будет привязана к рыночной стоимости целой корзины разных надежных валют, а каждая Либра будет стоить около доллара. Это деньги, а не инвестиционный инструмент. Либра будет полностью обеспечена резервами. По сути дела, всякий раз, когда пользователь будет покупать единицы Либры за традиционную валюту, эти деньги будут уходить в резерв, оставаясь там до тех пор, пока клиент не заберет их из системы.
В этом вся соль главной идеи Маркуса. Чтобы снять вполне обоснованные опасения по поводу каждого шага «Фейсбук», компания применяет технологию с открытыми исходными кодами, а контроль над блокчейном передаст нейтральной ассоциации «Либра», которая будет базироваться в Швейцарии. В эту ассоциацию первоначально войдут до 100 компаний-учредителей, включая «Фейсбук», и каждая из них должна будет внести как минимум 10 миллионов долларов на финансирование ассоциации. Они будут получать проценты, заработанные на резервах. (Если в ассоциацию «Либра» вступят некоммерческие организации, их освободят от уплаты 10 миллионов.) У каждого члена будет свой узел в блокчейне и право голоса, что поможет ему менять код и управлять резервами. (Такой ограниченный доступ называется эксклюзивным блокчейном.) «У „Фейсбук" будет одно место в совете, управляющем фондом, но прав и полномочий у компании будет ровно столько же, сколько у всех остальных», — говорит инженер Кевин Уэйл (Kevin Weil), который перешел в этот проект из Инстаграма.
Здесь налицо намерение сделать нечто подобное первой криптовалюте, когда создатель не управляет системой. «Представьте себе, что „Фейсбук" — это Сатоси Накамото (создатель биткойна), а Либра — это биткойн», — говорит Фред Уилсон (Fred Wilson), возглавляющий фирму венчурного капитала «Юнион Сквер Венчерс» (Union Square Ventures), которая стала партнером по ассоциации.
Конечно, если все получится, «Фейсбук» очень многое выиграет. Компании выгоднее уступить контроль над своим изобретением Либрой, чем держаться за нее, потому что эта валюта будет шире использоваться, и ей будут больше доверять. Идея не имеющей границ платежной системы очень близка Цукербергу, который привержен мессенджерам. Еще до разработки правил для Либры «Фейсбук» создал цифровой кошелек, который будет интегрирован с Facebook Messenger и WhatsApp. «Фейсбук» также передаст новой бюрократической организации значительную часть проблем из сферы регулирования и безопасности. Но в любом случае, это всего лишь замысел «Фейсбук», а самой серьезной проблемой для Либры вполне может стать исправление подмоченной репутации своего создателя. Маркусу это известно, и он считает, что здесь главное не допустить превращения Либры в синоним «Фейсбук».
«В некоторых статьях Либру называют цукербаксом и фейсвалютой, — говорит Маркус. — Если так и будет, Либре быстро придет конец».
В ПОИСКАХ ПАРТНЕРОВ
Учитывая то, что работа по созданию криптовалюты длится больше года, «Фейсбук» в срочном порядке пытается заполнить 100 узлов в блокчейн-сети Либры. Пока у компании набралось 28 партнеров, среди которых платежные системы Visa и MasterСard, финансово-технологические фирмы PayPal, Coinbase и Stripe, венчурные фонды типа Thrive и Andreessen Horowitz, неправительственные организации Kiva и Women's World Banking, телекоммуникационный гигант Vodafone и компании из сферы услуг, такие как eBay, Lyft, Uber и Spotify. У этих партнеров разные цели и устремления. Компании по разработке программного обеспечения надеются на более дешевые глобальные платежи (особенно микроплатежи), а НКО хотят получить новый способ для предоставления финансовых услуг не охваченным банками людям. А компании блокчейн-сетей видят в Либре возможность выхода на другие криптовалюты. Первый партнер занял свое место в блокчейн-сети в апреле; остальные присоединились всего несколько недель назад. Показательно то, что среди них нет банков. В «Фейсбук» говорят, что если банки захотят присоединиться, им будут только рады.
На самом деле, все они лишь условные и временные партнеры. В данный момент их участие в ассоциации не означает, что они обязались заплатить 10 миллионов долларов, чтобы стать одним из узлов Либры. Партнерами движет любопытство, боязнь упустить свою выгоду и общая для них и для «Фейсбук» мечта о том, что эти усилия помогут их устремлениям в экономиках, которые недостаточно охвачены услугами. А еще они надеются, что это будет важная веха в эволюции цифровой валюты. Но уровень энтузиазма у них разный.
Лаборатория созидательного разрушения при университете Торонто является одним из партнеров ассоциации «Либра». Работающий в ней Джошуа Ганс (Joshua Gans) рассказывает, что ее членов пригласили на своего рода конституционный конвент. «Вполне возможно, что после этого не все останутся в составе ассоциации», — говорит он.
Нет ничего удивительного в отсутствии в составе ассоциации главных конкурентов «Фейсбук» из числа технологических гигантов, которые предпринимают свои собственные усилия в области цифровых платежей. Google, Apple и Amazon не выстраиваются в очередь, чтобы стать партнерами по ассоциации «Либра», хотя «Фейсбук» говорит, что был бы рад их членству. Но это вряд ли произойдет. (Ни одна из этих компаний даже не подумала о том, чтобы прокомментировать последние события, хотя Google на прошлой неделе написала сообщение о том, что улучшение отношений с банками очень важно для того, чтобы охватить системой цифровых платежей миллиарды людей, не обеспеченных такими услугами.) Глава Twitter и Square Джек Дорси (Jack Dorsey), чья платежная система выглядит как естественный партнер, недавно поставил практически все на биткойн, выделив в компании Square и людей, и ресурсы для того, чтобы эта система обработки платежей стала более удобной и популярной. На прошлой неделе Дорси расхваливал достоинства биткойна в СМИ. Он отметил, что хотя подробности работы «Фейсбук» ему неизвестны, у него есть надежда, что «все частные компании поймут ценность внегосударственной валюты, которая доступна всем людям и не ограничивается рамками одной корпорации».
«Фейсбук» мог бы ответить на это: «Джек, это же Либра! Мы просто один узел». «Я думаю, что ни мы, ни другие компании не потерпят злоупотреблений влиянием со стороны „Фейсбук"», — сказала генеральный партнер Andreessen Horowitz Кейти Хаун (Katie Haun).
Тем не менее, ассоциация была задумкой «Фейсбук». Инженеры компании проводят технические разработки, и будут заниматься этим впредь. «Фейсбук» создал для разработчиков специальный язык программирования MOVE, чтобы они могли писать приложения Либра. И хотя ассоциация пока еще не выбрала правление, не наняла исполнительного директора, не провела ни единого собрания, хотя ей еще предстоит заполнить три четверти свободных партнерских мест, она уже опубликовала свой программный документ и целую кипу сопроводительный бумаг. Кто все это написал? «Фейсбук», по согласованию с сегодняшними партнерами, которые рецензировали, редактировали и утверждали эти материалы. Теоретически все эти бумаги можно будет выбросить в окно, когда ассоциация, в которой у «Фейсбук» номинально всего один голос, проведет свою первую встречу. Но на практике «Фейсбук» подбирает партнеров, которые разделяют ценности и устремления, помогающие формировать Либру. Так что устав пока окончательно не согласован, но похоже, что он не будет очень сильно отличаться от нынешнего проекта.
БОЛЬШЕ VENMO, ЧЕМ БИТКОЙН
Между тем, «Фейсбук» уже разработал свой собственный продукт — приложение-кошелек под названием Calibra. Поскольку компания разработала технологию Либра, совершенно очевидно, что она сделала стартовый рывок и получила фору, опередив партнеров. (Другие компании строят предположения о возможных продуктах, а Coinbase и PayPal могут включить Либру в свои кошельки, но пока ни одна фирма не объявила о создании продукта.) Пользоваться Calibra можно будет через WhatsApp и Facebook Messenger, а это позволит охватить более миллиарда людей. Кроме того, будет и отдельное приложение. Запустят его где-то в 2020 году, когда будут готовы и согласованы протоколы Либры.
Хотя «Фейсбук» подчеркивает, что блокчейн Либры будет «децентрализован», приложение Calibra в большей степени похоже на сервис мобильных платежей Venmo, чем на биткойн. В этом приложении вы сможете хранить свои Либры и криптографические ключи доступа к ним. Это удобно для пользователя в том смысле, что в случае потери пароля или телефона он будет знать, что доступ к своим деньгам он не утратил. Это также позволит Calibra легко вмешиваться в случае обмана или каких-то других спорных ситуаций. Но Calibra будет держать у себя ключи и валюту, а это значит, что компания сможет перемещать деньги между кошельками пользователей, не завися от самого блокчейна. Блокчейн будет задействован только в том случае, если клиент захочет послать деньги за пределы Фейсбука в кошелек или на сервис другой компании.
Таким образом, отказ от руководства ассоциацией «Либра» может создать беспроигрышную ситуацию для «Фейсбук». Создав Calibra, компания получит свой сад с высоким забором. Она сможет, не выходя за его пределы, обрабатывать платежи между друзьями и родственниками, проводить микроплатежи внутри приложений «Фейсбук», осуществлять операции на торговой площадке «Фейсбук» и с малыми предприятиями, а также оказывать другие финансовые услуги по мере доработки технологии Либра. В рамках ассоциации компания обретет преимущества экосистемы с открытыми кодами, а внешняя организация будет заниматься сложными финансовыми аспектами этой валюты и неупорядоченными международными нормами и правилами. Впоследствии созданные для блокчейна Либра и не принадлежащие «Фейсбук» инструменты и приложения, а также обширная сеть клиентов и торговцев, которых приведут партнеры, наверняка повысят практическую ценность Либры для пользователей Фейсбука.
Компания понимает, что критики и регуляторы могут возмутиться, заявив, что кошелек даст ей большие объемы новых персональных данных. Поэтому она старается заверить людей в том, что эта информация не будет смешиваться с другими данными о вас, которые ей уже известны, и что покупка Либры не будет использоваться в целевой рекламе. Calibra будет отдельным дочерним предприятием «Фейсбук», и ее информация будет храниться отдельно. Но это если вы не разрешите передать в Calibra некоторые данные, скажем, о ваших друзьях в Фейсбуке, чтобы получить дополнительные удобства и новые возможности. Если вы станете использовать версию Calibra, сопряженную с WhatsApp или с Facebook Messenger, то компания будет знать, с какими людьми и фирмами вы проводили операции (правда, она говорит, что другие детали будут невидимы). А еще проект пользовательского соглашения дает «Фейсбук» право использовать собранные Calibra данные для «совершенствования ее продукта и для рекламы продуктов и услуг Calibra».
Читайте также: Иннополис — татарский технологический центр
Блокчейн Либры создает свои собственные осложнения с конфиденциальностью. «Фейсбук» создал Либру таким образом, чтобы проводимые операции были открытыми и постоянно привязанными к блокчейну, но осуществлялись под псевдонимом. Заметьте: не анонимно. «Фейсбук» рассчитывает на то, что когда возникнут проблемы, власти прибегнут к сервисам слежения, похожим на те, что были разработаны для биткойна и эфириума. По этой причине «Фейсбук» говорит о том, что Либра будет бесполезна для отмывателей денег и наркоторговцев. А законопослушный народ с опаской относится к системам, где детали каждой транзакции архивируются навечно.
Даже если люди соглашаются с утверждениями «Фейсбук» о том, что компания не будет занимать привилегированное положение, некоторые эксперты все равно подвергают критике план по предоставлению полномочий ограниченному кругу партнеров, занимающих узлы сети. «Прискорбно наблюдать за тем, как попытки по созданию криптовалюты открыто нацелены на клиентов с глубокими карманами», — говорит специалист по криптовалюте из Корнельского университета Эмин Гюн Сирер (Emin Gün Sirer). Экономист «Фейсбук» Кристиан Каталини (Christian Catalini), до недавнего времени работавший в Массачусетском технологическом институте, признает, что только общедоступный блокчейн, похожий по архитектуре на биткойн, обеспечит доступ ко всем игрокам и сможет стать поистине равноправной системой мировых платежей. (Он сравнивает узлы блокчейна с пропусками таксистов, которые дают платный доступ на рынок в обход конкурентов.) «Фейсбук» заявляет, что принцип общедоступности это необходимый компромисс, позволяющий подогнать сеть под потребности миллионов потенциальных пользователей с учетом сегодняшних ограничений технологий блокчейна, которые очень медлительны и дороги в эксплуатации. А если членство ограничить лишь надежными партнерами, исчезает необходимость в протоколах безопасности, таких как доказательство выполнения работы, которое дорого и не всегда надежно. Для начала цель заключается в проведении 1 000 операций в секунду с десятисекундной задержкой на выполнение каждой операции. (Для сравнения: биткойн выполняет семь операций в секунду, а эфириум 15. Visa в своей сети может выполнить десятки тысяч транзакций.)
Пуристы криптовалюты утверждают, что в этом случае теряется весь смысл блокчейна, в основе которого лежат дорогостоящие расчеты, чтобы системе не были нужны трибуналы в составе доверенных блюстителей принципов. Поскольку блокчейн лишается своего ключевого инновационного содержания, система начинает больше напоминать обычную базу данных, где 100 администраторов вместо одного. «Реакция криптопространства такова, что это антиутопический кошмар, — говорит профессор юридического факультета Университета Святой Марии Анджела Уолч (Angela Walch), специализирующаяся на блокчейнах. — Я не очень понимаю, что сюда привносят другие компании, кроме создания впечатления, что „Фейсбук" не один делает это дело».
В программном документе есть обещание, что ассоциация «Либра» перейдет к системе открытого доступа, но звучит оно не очень уверенно. Это просто заявление о намерении начать переход в течение пяти лет. Каталини отмечает, что пока никто не знает, как создать такое в глобальном масштабе.
ДЕНЬГИ, СПРАВЕДЛИВОСТЬ, СВОБОДА
«Фейсбук» назвал свою криптовалюту Либра по трем причинам: в Древнем Риме так называли единицу измерения; это астрологический символ, означающий весы справедливости; а по произношению это слово похоже на французское «libre», что значит «свободный». «Это сочетание денег, справедливости и свободы», — объясняет «Фейсбук». Но чтобы эта инициатива оправдала свои возвышенные цели, компании придется не только привлекать влиятельных партнеров, но и быть открытой для инициативных разработчиков на местах повсюду, где есть сигнал интернета. Должны появиться серьезные соперники у кошелька «Фейсбук» Calibra (теоретически все кошельки Либры будут функционально совместимы). Необходимо соблюдать правила конфиденциальности и меры безопасности. А ассоциация должна доказать, что она может действовать независимо от своего корпоративного создателя. Иначе все эти усилия будут расценены как очередной своекорыстный шаг Марка Цукерберга — даже если миллиарды пользователей будут тратить Либры через приложения в Фейсбуке.
Разработать революционную глобальную криптосистему очень сложно, но Маркус говорит, что убедить людей в намерениях компании еще сложнее. «Это самый трудный интеллектуальный вызов из числа тех, с которыми я сталкивался в своей жизни», — заявляет он.
А таких вызовов впереди будет гораздо больше. На это можно поставить свою последнюю Либру.