Yeni Şafak: крах SVB стал вторым крупнейшим банковским банкротством в истории США

Крах Silicon Valley Bank стал вторым крупнейшим банковским банкротством в истории США, при этом последовавшее за ним разорение банков Signature и Silvergate вызвало колебания в финансовом секторе.

После банковских банкротств на фоне мирового экономического кризиса в 2008 году разорение этих трех банков вызвало опасения относительно возможных последствий краха для мирового банковского сектора. Причем важным вопросом стало то, отразится ли банковский кризис на финансовых учреждениях других стран.

Произошедшие банкротства имеют множество причин. Поскольку у каждого банка была своя область специализации, понятно, что значительное влияние на активы финансовых институтов оказали кризисы, произошедшие в этих сферах специализации.

Одной из причин, которые подвели банки к банкротству, стало увеличение расходов на финансирование компаний на фоне роста процентных ставок в США. Рост инфляции и, следовательно, вероятность повышения процентных ставок усилили ожидания относительно дальнейшего увеличения финансовых затрат.

Вместе с тем многим предприятиям пришлось изъять денежные средства из банков в силу возникших потребностей в ликвидности.

А отсутствие у банков ресурсов для покрытия этой ликвидности и падение стоимости облигаций из-за повышения ФРС процентных ставок привели к тому, что, когда клиенты пожелали снять деньги со своих счетов, банки стали неспособны осуществить эти выплаты.

Это тоже ускорило крах банков.

С другой стороны, несмотря на то что банк Silvergate, ставший крупнейшим в стране учреждением, работающим с криптовалютой, сумел привлечь вкладов на сумму 14 миллиардов долларов, потерь, связанных с действиями ФРС по процентным ставкам и банкротством FTX, было достаточно для того, чтобы судьба этой организации оказалась решена.

Во время мирового экономического кризиса 2008 года совокупные активы банков, переживших банкротство, оценивались примерно в 375 миллиардов долларов, тогда как общая сумма активов банка Кремниевой долины по состоянию на 1 декабря 2022 года составляла примерно 209 миллиардов долларов, банка Signature — порядка 110,4 миллиарда долларов по состоянию на 31 декабря 2022 года, а банка Silvergate — на уровне 11 миллиардов долларов.

В этой связи крах одного только банка Кремниевой долины было зафиксировано как второе по величине банковское банкротство в США.

Поскольку банк Кремниевой долины специализировался на технологических стартапах, кредитовании этих компаний и проведении выпуска облигаций, банкротство этого финансового института, очевидно, негативно скажется на предприятиях этой сферы.

Объявленное в совместном заявлении министерства финансов США, ФРС и Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) решение о полной защите вкладчиков, с одной стороны, успокоило обладателей депозитов в этом банке. С другой стороны, тот факт, что в других банках вкладчики не пытались вывести деньги, во многом способствовал снижению напряжения в банковском секторе.

Между тем в ходе мирового экономического кризиса мы видели, что напряжение в банковском секторе отрицательно сказывается на многих финансовых институтах, особенно тех из них, что не обладают устойчивостью.

Таким образом, только сильный банковский сектор и его устойчивость к шокам могут предотвратить возможные колебания.