В России, где продолжается экономический спад, жесткое взыскание долгов с должников превратилось в социальную проблему. Резко увеличилось количество россиян, которые не могут вернуть кредит из-за увольнения или снижения зарплаты. Случаи насилия или угроз со стороны коллекторов перестали быть редкостью. Парламент обсуждает возможность усиления контроля, однако сумма невыплаченных кредитов достигла высокого уровня. Для того чтобы решить эту проблему, необходима перестройка экономики.
Назойливые звонки и надписи на стенах
43-летнюю Марину Свиридову, живущую в тихом районе Подмосковья, коллекторы начали жестко атаковать в декабре прошлого года. Это началось сразу же после того, как она прекратила выплачивать кредит — когда поняла, что это невозможно.
«Верни деньги!» — звонки с такими словами поступали ей на сотовый телефон с утра до вечера. Звонили даже матери и родственникам, чьи номера никто не должен был знать. Сломали дверной замок, в коридоре краской написали: «Эта женщина — вор!» В интернете опубликовали ее фотографию и имя с подписью «помогите нищей».
Сами коллекторы не появились ни разу. Марина думала, что это только угрозы. Но у пожилой матери из-за страха обострилось хроническое заболевание. Женщина обратилась в полицию, но там сказали, что пострадавших нет, поэтому ей ничем не могут помочь.
Кредит Марина взяла в 2010 году. Ей понадобилось 680 тысяч рублей на операцию отца, у которого обнаружили рак легких. Отца вылечить не удалось. Потребовались деньги на его дальнейшее лечение, а затем на похороны.
Марина работала в администрации торгового центра, однако из-за экономического кризиса его дела пошли хуже. В результате к 2014 году зарплата упала вдвое. Чтобы выплачивать кредит, женщина брала деньги в долг у небольших финансовых компаний. Процентная ставка достигала 1022% годовых. Долг рос на глазах: Марина оказалась должна в общей сложности три миллиона рублей 15-ти компаниям. В прошлом году ее уволили, и она лишилась возможности выплачивать долг.
«Мое положение постепенно ухудшается, но никто не помогает. Это страшно», — говорит женщина. В настоящее время Марине помогает антиколлектор Данила Михалишев, к которому она обратилась в январе этого года. Данила сразу же переадресовал все звонки от коллекторов на себя. Когда коллекторы поняли, что у Марины появился представитель, звонки прекратились.
В соответствии с законодательством максимальная годовая ставка не должна превышать 800%, также нельзя звонить и требовать вернуть долг, однако мало кто знает об этом. «Коллекторы пользуются невежеством и эффективно возвращают долги при помощи угроз», — поясняет Данила.
В настоящее время коллекторы могут работать в России без лицензии и регистрации. Существует около тысячи коллекторских агентств. В большинстве из них работает всего несколько человек. Они получают заказы от банков. Некоторые выкупают долги. Последние склонны к тому, чтобы требовать сумму, превышающую изначальный долг.
Комментируя поведение российских должников, Михалишев говорит следующее: «Многие из них считают себя хуже коллекторов, которые собирают долги, нарушая закон».
Больше 20-ти тысяч инцидентов: соответствующие правила до сих пор не выработаны
По информации Центробанка России, в январе этого года доля просроченных ссуд (срок которых превышает 90 дней) составляла 10% от общего количества кредитов, выданных частным лицам. После экономического кризиса 2008 года она сокращалась, однако под влиянием антироссийских экономических санкций, введенных в связи с украинским кризисом, и обвалом цен на нефть экономическая ситуация ухудшилась. В результате в 2013 году этот показатель вырос вдвое.
Действия коллекторов становятся все более агрессивными. В январе этого года коллекторы бросили «коктейль Молотова» в один из жилых домов, в результате чего сильные ожоги получили двухлетний ребенок и его дедушка. В апреле одного из должников предупредили, что если он не вернет долг, они взорвут детский сад, куда ходит его ребенок. По информации российских СМИ, в период с 2013 по 2015 год произошло около 22 тысяч инцидентов, связанных с коллекторскими агентствами.
«Подготовка законодательства для защиты прав потребителей запаздывает», — отмечает депутат Госдумы Виктор Климов, говоря о причинах возникновения подобных инцидентов. В Японии максимальная годовая ставка не может превышать 20%. Общая сумма кредита ограничена: она не может быть больше одной трети годового дохода. То есть существует законодательство, которое препятствует появлению чрезмерных долгов.
В России же максимальная ставка очень большая. Кроме того, нередки случаи, когда сумма кредита превышает годовой доход. Даже система банкротства появилась только осенью прошлого года.
Осенью этого года пройдут выборы в Госдуму. Девять фракций представили свои законопроекты о коллекторских агентствах. Закон должен включить введение системы регистрации, серьезное увеличение штрафов за неправовые действия, ограничение количества визитов к должникам, однако на доводку уходит время, поэтому парламент уже долгое время не может принять закон.
По словам члена совета директоров Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Антона Дмитракова, если государство будет контролировать деятельность коллекторов, то их имидж улучшится благодаря отсеву недобросовестных организаций.
При этом в прошлом году доходы населения упали на 10%. В стране становится больше бедных. Государство практически не помогает нуждающимся, в то время как небольшие финансовые организации выдают кредиты, даже не требуя справку о доходах. Они принимают заявки через интернет и сразу же переводят деньги на счет.
Велика вероятность, что статистика не учитывает деятельность подобных небольших предприятий, поэтому, если кризис затянется, есть опасность, что проблемы только усугубятся.
