В России начался массовый выпуск карт платежной системы «Мир», создаваемой финансовыми властями страны в качестве альтернативы Visa и Mastercard. Однако население привыкло пользоваться картами международных систем. К тому же «Мир» работает только в пределах российских границ, поэтому спроса на национальную карту нет. Центробанк России решил эту проблему, заставив банки принудительно перевести 16,2 миллиона работников бюджетной сферы на национальную карту. Но пока этот процесс только начинается и на карту «Мир» приходится всего лишь 0,4% всех действующих карт в стране.
Идея построения собственной платежной инфраструктуры появилась в Центробанке России весной 2014 года, когда Visa и Mastercard отключили от обслуживания карты банков, принадлежащих близким к Владимиру Путину бизнесменам Юрию Ковальчуку (банк «Россия») и братьям Ротенбергам (банк «Северный морской путь»).
Как следует из материалов Национальной системы платежных карт (дочерняя фирма Центробанка), из 623 российских банков членами платежной системы «Мир» являются 159 кредитных организации, из которых около 100 выступили эквайерами и лишь 35 занялись выпуском карт. На сегодняшний день они эмитировали чуть более 1 миллиона карт, что составляет 0,4% от общего числа штук, выпущенных сейчас в России. Получается, что около 249 миллионов карточек приходятся на платежные системы Visa, Mastercard и другие.
Маленькое количество карт «Мир» и небольшое количество банков-эмитентов объясняются отсутствием спроса на карту национальной платежной системы. Дело в том, что жители России привыкли пользоваться картами международных систем, которые работали без перебоев на протяжении многих лет. Кроме того, карта «Мир» работает исключительно внутри России, и туристам придется отправляться в заграничное путешествие с наличными деньгами. Центробанк пытается решить эту проблему за счет выпуска кобрендинговых карт (совмещенных друг с другом платежных систем), но пока смог договориться только о выпуске карточек «Мир-Maestro», «Мир-JCB» и нескольких других. Компания Visa отказалась от сотрудничества в этой области.
Как рассказали EurasiaNet.org в банке из топ-10 в России, попросив не ссылаться на него, у системы «Мир», помимо ее работы исключительно в пределах страны, есть еще один недостаток. «Если раньше к одному счету клиент мог привязать несколько карт, то под карту «Мир» Центробанк требует создания нового счета. Это создаст неудобства держателям карты, так как им постоянно придется следить за наличием денег на этом отдельном счете, при том что далеко не в каждом банке развита система приложений для мобильных устройств, позволяющих быстро переводить деньги между своими счетами», — сказал представитель банка.
Многие банки воздерживаются от выпуска национальных карт, поскольку не уверены в наличии спроса на нее, а те, что все же надеются на ее популярность, делают это осторожно. Например, банк «Александровский» (Санкт-Петербург) планирует начать выпуск карт в начале 2017 года, но «объем эмиссии будет зависеть от востребованности и желания клиентов пользоваться этим продуктом», сообщил EurasiaNet.org заместитель председателя правления банка Александр Тютюнник. «В целом мы не рассчитываем на резкий рост количества выпущенных карт «Мир» в ближайшее время», — добавил он.
Акционер петербургского банка «СИАБ» Галина Ванчикова признает, что в банковской среде есть скептицизм в отношении платежной системы «Мир». «Однако он связан исключительно с тем, что терминальная сеть [устройства для оплаты покупок в магазинах] для обслуживания этих карт — по-прежнему очень маленькая. Но в скором будущем этот вопрос будет решен. В целом у нас большие ожидания по поводу успеха платежной системы. Мы, в частности, хотим запустить в Петербурге транспортную карту, с помощью которой население будет оплачивать поездки в метрополитене и в другом общественном транспорте», — рассказала она EurasiaNet.org.
Проблему спроса Центробанк намерен решить принуждением населения пользоваться картой. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в октябре объявила, что заработная плата работников бюджетной сферы должна перечисляться не на карты международных систем, а на российский аналог «Мир». «Это очень важно, чтобы наши карты применялись в нашей национальной сети», — отметила она. Работники бюджетной сферы в количестве 16,2 миллиона человек — врачи, учителя, сотрудники правительственных органов, судебной системы, органов правопорядка — должны быть переведены на «Мир» к 1 января 2018 года. Такое поручение ЦБ направил всем банкам-эмитентам пластиковых карт.
Массовый выпуск карт в стране начался с крупнейших банков — Сбербанка и ВТБ24, у которых наибольшее количество клиентов-физлиц. «С учетом нашего масштаба, мы ожидаем, что эмиссия в следующем году будет измеряться миллионами карт», — сообщили в Сбербанке.
Банк ВТБ24, между тем, еще в начале года сопротивлялся эмиссии карт. Глава правления банка Михаил Задорнов в феврале заявлял, что в кредитной организации «нет четких планов, потому что нет коммерческих условий и понимания бизнес-модели карты «Мир». Однако к концу года Центробанк предложил ВТБ24 выпустить и распространить карты среди сотрудников Министерства обороны РФ, и Михаил Задорнов согласился. Процесс перевода военных на карту «Мир» начался с молодых людей, призываемых на военную службу. В ходе осеннего призыва карту «Мир» получат около 100 тысяч призывников. Всего ВТБ24 до конца года планирует выдать 300 тысяч карт. В следующем году — в несколько раз больше, в том числе за счет перевода бюджетных работников на российскую платежную систему.
Стоит отметить, что у «Мира» есть и стороны, которые вдохновляют участников банковской системы. В частности, тарифы на использование «Мира» в несколько раз меньше тарифов международных систем. Дело в том, что Visa и Mastercard с каждой транзакции получают небольшой процент, который банки уже многие годы подряд перекладывают на клиентов, через терминал которых производится оплата. А эти клиенты — зачастую юридические лица — в свою очередь перекладывают бремя на покупателей. К примеру, во многих автомобильных салонах России есть объявления о том, что при покупке машины по банковской карте ее стоимость будет на 1,5-2% выше заявленной, поэтому население привыкло оплачивать такие покупки только наличными деньгами.
Комиссионный доход Visa и Mastercard с операций в России — настолько большой, что эти компании часто даже соревнуются между собой. «Международные платежные системы регулярно проводят различные конкурсы среди крупнейших банков. Например, чьи сотрудники больше выдадут карт в этом месяце, те получат 10 планшетов iPad. Или полетят в Сингапур за счет платежной системы. Это демонстрирует внимание, с которым международные системы относятся к российскому рынку со 150-миллионным населением, — сказал представитель банка из топ-10 страны. — Поэтому создание «Мира» сильно по ним бьет. Через пару лет, когда будет создана вся инфраструктура в России, вдруг около 50% всех банковских карт в стране может оказаться уже вне международных платежных систем. Представляете, как они взвоют. А национальная карта намного дешевле в обслуживании, комиссия по транзакциям там меньше, да и многие банки первое время для наращивания клиентской базы будут выпускать карты бесплатно».
Впрочем, в ближайшее время нагрузка на «Мир» будет расти в связи с массовым переводом бюджетников на эту систему, поэтому наверняка в первое время будут случаться неполадки. В 2015 году, когда часть операций по картам международных платежных систем в тестовом режиме начали обрабатываться через Национальную систему платежных карт, такие неполадки происходили трижды. В апреле того года произошел первый сбой, в результате которого операции по картам не обслуживались около 4 часов. В мае произошел второй сбой, из-за которого часть клиентов Сбербанка, ВТБ24 и других банков не могли совершать переводы с карты на карту. В ноябре — третий, в результате которого карты Visa и Mastercard не работали около 10 минут.
