Глубокий кризис российской экономики проявляется все более отчетливо. По предварительным данным на 11 августа, во втором квартале 2017 года ВВП России вырос лишь на 2,5%. Положительный рост был зафиксирован три квартала подряд.
Центробанк России, а также различные частные финансовые организации и международные учреждения прогнозируют, что в 2017 году рост ВВП будет составлять примерно 1,5%, однако наиболее оптимистичный прогноз в начале сентября представило Министерство экономического развития: 2,1%.
Центробанк вмешивается в управление
На этом фоне 29 августа Центробанк РФ объявил о применении особых мер в отношении банка «Открытие», который занимает восьмое место в стране по размеру активов. Особые меры заключаются в том, что вновь созданный банковский фонд поддержки приобретает 75% акций «Открытия», а Центробанк участвует в управлении банком.
В прошлой статье я затронул тему, касающуюся того, что Центробанк начал чистку среди российских банков. В соответствии с этими мерами мелкие банки, не отличающиеся высокой производительностью, лишаются лицензии.
В марте лицензии лишился «Татфондбанк» из Татарстатана. Он находился на 42 месте в России, и его нельзя было назвать мелким.
Тем не менее «Открытие», к которому были применены особые меры, на порядок отличается от перечисленных банков. «Открытие» — крупнейший частный банк в России. По данным на конец июня 2017 года, он находился на четвертом месте. «Открытие» был включен в десятку системно значимых кредитных организаций России.
Следовательно, его не затронул традиционный процесс банкротства: аннулирование лицензии → прекращение деятельности → передача прав страховой компании → выплата вкладов. Центробанк впервые в России применил bailout (операцию по спасению банка).
Что же представлял собой банк «Открытие»? Он был создан в декабре 1992 года, однако в 1990-е годы, а также до финансового кризиса 2008 года о нем практически ничего не было известно. Он начал становится известным после того, как в 2012 году купил акции некогда влиятельного банка «Номос». В 2013 году «Открытие» выкупил большую часть акций «Номоса» и поглотил его.
Акциями «Открытия» владеют президент и вице-президент «Лукойла», правительственный банк ВТБ и так далее. Создатель и крупнейший акционер «Открытия», г-н Беляев, гордится крепкими связями с правительственными чиновниками. «Открытие» постепенно скупал региональные банки и быстро расширял свою деятельность благодаря заказам правительственных компаний.
Помощь «Роснефти» в заработке иностранной валюты
В декабре 2014 года «Открытие» стал заниматься спасением крупных коммерческих банков, оказавшихся в кризисе. В связи с этим Центробанк предоставлял ему крупную финансовую помощь. Предполагается, что в это же время «Открытие» помогал «Роснефти» зарабатывать иностранную валюту для того, чтобы она могла выплатить валютные займы, с чем возникли трудности из-за западных экономических санкций, введенных в связи с крымским кризисом. С подробностями можно ознакомиться в статье The Financial Times от 3 января 2017 года, которая называется Inside the private bank backed by the state. Некоторые эксперты полагают, что это привело к обвалу рубля, однако факты до сих пор неизвестны.
Беляев вошел в российские банковские круги благодаря финансовому кризису 2008 года. Он является так называемым «поздним олигархом». Сам себя он называет авантюристом. В российских финансовых кругах многие высказывали опасения в связи с подобным активным развитием бизнеса.
В особенности эти опасения выросли после того, как в декабре прошлого года «Открытие» обнародовал проект объединения с крупнейшей российской страховой компанией «Росгосстрах».
Под влиянием банкротства крупных российских банков только в июне и июле этого года «Открытие» лишился частных вкладов на сумму 435 миллиардов рублей, что составляет 20% от долговых обязательств этого банка.
Более того, по информации Центробанка РФ, в период с 3 июля по 24 августа этого года со счетов в «Открытии» юридические лица сняли денег на сумму 389 миллиардов рублей, частные лица — на сумму 139 миллиардов рублей.
Центробанк попытался улучшить ситуацию, предоставив «Открытию» беспроцентный займ, однако это было бесполезно из-за большого оттока капитала. По прогнозам Центробанка, для того, чтобы спасти «Открытие» потребуется еще 250 — 400 миллиардов рублей. Это — беспрецедентный случай в истории спасения российских банков.
Значение этого инцидента
Несмотря на беспрецедентное в истории спасение «Открытия», российский финансовый рынок сохраняет спокойствие. Одна из причин в том, что это спасение ожидалось. Дело в том, что банковские круги понимали, что в преддверии президентских выборов, которые пройдут в будущем году, Центробанк не будет прибегать к банкротству, которое приведет к тому, что пострадает большое количество вкладчиков.
Я понимаю, что эти меры были необходимы для того, чтобы не вызвать дестабилизацию российской банковской системы. Тем не менее я думаю, этот инцидент приведет к возникновению двух проблем.
Во-первых, у банкиров возникнет беспокойство. Этот случай в очередной раз заставил владельцев банков задуматься о том, что власти не будут банкротить крупные банки или же что они смогут избежать банкротства за счет крепких связей с правительством. Поэтому не будет ничего удивительного в том, если появятся банки, которые выберут путь «Открытия»: дерзкое расширение бизнеса.
Во-вторых, есть опасность, что резко возрастет количество банков, завязанных с властями. В этом заключается особенность российской банковской сферы. Действительно, по словам многих экспертов, в целях безопасности вкладчики перенаправили свои деньги в такие правительственные банки, как «Сбербанк» и ВТБ. В настоящее время на эти банки приходится большая часть всех вкладов и займов.
В данной ситуации частным банкам придется идти на риск, чтобы выжить. Нельзя отрицать возможность появления второго «Открытия». Центробанк продемонстрировал искусные навыки в области макроэкономики, однако сможет ли он достигнуть тех же результатов в сфере банковского надзора? Будем следить за развитием ситуации.
